Post By：2022/6/8 17:28:05
近年來，青島農(nóng)商銀行圍繞青島市委市政府提出的利企便民、“一次辦好”精神，在人民銀行青島市中心支行、中國(guó)銀聯(lián)青島分公司、青島市鄉(xiāng)村振興局等單位和部門的大力支持下，依托地方法人銀行優(yōu)勢(shì)，踐行鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，以“網(wǎng)點(diǎn)、支付、結(jié)算、渠道、網(wǎng)絡(luò)、服務(wù)、宣傳、培訓(xùn)”等八個(gè)全覆蓋為著力點(diǎn)，聯(lián)學(xué)聯(lián)建推動(dòng)農(nóng)村支付環(huán)境建設(shè)，不斷優(yōu)化創(chuàng)新農(nóng)村金融服務(wù)，打造美麗鄉(xiāng)村齊魯樣板，有效打通政務(wù)和金融服務(wù)的“最后一公里”，不斷滿足鄉(xiāng)村振興多樣化、多層次金融需求。
[img]/tp/2022/0608/1727363320.jpg[/img] [b]一、以“網(wǎng)點(diǎn)和支付全覆蓋”穩(wěn)步推進(jìn)農(nóng)村地區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)[/b]
（一）鋪網(wǎng)點(diǎn)，支付結(jié)算網(wǎng)絡(luò)建設(shè)到鄉(xiāng)鎮(zhèn)。緊緊圍繞“支付為民”的中心思想，堅(jiān)持“便民、利民、惠民”原則，青島農(nóng)商銀行加大基礎(chǔ)設(shè)施投入，暢通支付渠道、提升現(xiàn)金服務(wù)、加強(qiáng)宣傳教育，全面助力農(nóng)村支付環(huán)境建設(shè)。截至2022年4月末，共在涉農(nóng)區(qū)域布設(shè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)309個(gè)，實(shí)現(xiàn)了鄉(xiāng)鎮(zhèn)全覆蓋、現(xiàn)代化支付系統(tǒng)網(wǎng)點(diǎn)全覆蓋，加入農(nóng)信銀系統(tǒng)網(wǎng)點(diǎn)297家，安全、高效的清算服務(wù)贏得農(nóng)村市場(chǎng)的廣泛認(rèn)可。
（二）送服務(wù)，基礎(chǔ)金融延伸到村頭。青島農(nóng)商銀行不斷優(yōu)化服務(wù)渠道布局，有序推進(jìn)助農(nóng)取款服務(wù)點(diǎn)“黨群e家”品牌創(chuàng)建和標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)，以“設(shè)點(diǎn)到鎮(zhèn)、布機(jī)到村、發(fā)卡到戶”為標(biāo)準(zhǔn)，在全市布設(shè)建設(shè)智慧廳堂327個(gè)，布設(shè)ATM及智慧柜員機(jī)901臺(tái)，設(shè)立助農(nóng)取款服務(wù)點(diǎn)1310個(gè)，構(gòu)建了“小微云助農(nóng)服務(wù)終端+智慧廳堂+政務(wù)柜臺(tái)”三位一體的農(nóng)村支付服務(wù)體系，將社保、醫(yī)保、不動(dòng)產(chǎn)、行政審批、公積金、稅務(wù)、農(nóng)業(yè)等七大類百余項(xiàng)政務(wù)服務(wù)項(xiàng)目輸送至農(nóng)村社區(qū)。2022年，助農(nóng)取款服務(wù)點(diǎn)已辦理基礎(chǔ)金融業(yè)務(wù)239萬筆，交易金額達(dá)21億元。
（三）保供給，滿足農(nóng)村地區(qū)現(xiàn)金支付需求。通過增加現(xiàn)金中心庫存量、啟用備用金庫、完善調(diào)撥流程等措施，確保農(nóng)村地區(qū)現(xiàn)金需求旺季及疫情期間現(xiàn)金供應(yīng)及時(shí)充足。截至2022年4月末，已累計(jì)投放農(nóng)村地區(qū)現(xiàn)金近60億元，投放量居全市銀行同業(yè)首位。特別是在今年疫情防控期間，面對(duì)交通運(yùn)輸受阻的不利情況，青島農(nóng)商銀行克服重重困難，及時(shí)將萊西政府疫情防控所需5000萬元新鈔及時(shí)調(diào)撥到位，滿足了當(dāng)?shù)噩F(xiàn)金需求。
（四）設(shè)終端，緩解農(nóng)村地區(qū)零幣兌換問題。不斷創(chuàng)新零幣投放、回收方式，以農(nóng)村“黨群e家”助農(nóng)服務(wù)點(diǎn)為平臺(tái)，布設(shè)全市第一臺(tái)針對(duì)農(nóng)村地區(qū)的紙硬幣兌換移動(dòng)終端，有效解決周邊村民零幣兌換問題。同時(shí)，計(jì)劃在平度、即墨、萊西等農(nóng)村地區(qū)網(wǎng)點(diǎn)布設(shè)大型固定紙硬幣兌換一體機(jī)，有效提升農(nóng)村地區(qū)零幣兌換效率。通過了解農(nóng)村地區(qū)的大型超市、農(nóng)貿(mào)市場(chǎng)零幣需求信息，開展“零幣直通車”活動(dòng)，定期將所需的大量零幣“送貨上門”，為農(nóng)村地區(qū)廣大商戶提供便捷、高效的現(xiàn)金服務(wù)。
[img]/tp/2022/0608/1727429323.jpg[/img] [b]二、以“結(jié)算和渠道全覆蓋”不斷拓寬支付結(jié)算服務(wù)體系[/b]
（一）創(chuàng)新產(chǎn)品，助力農(nóng)產(chǎn)品收購結(jié)算。2022年，上線農(nóng)產(chǎn)品收購e站通，這是青島農(nóng)商銀行為農(nóng)產(chǎn)品收購場(chǎng)景打造的一款集收購訂單管理、支付結(jié)算、庫存管理于一體的結(jié)算服務(wù)平臺(tái)。“豐收e寶”是“農(nóng)產(chǎn)品收購e站通”配套推出的代付POS結(jié)算終端。收購商使用“豐收e寶”進(jìn)行充值、入庫、支付，同時(shí)，“農(nóng)產(chǎn)品收購e站通”還實(shí)現(xiàn)了收購明細(xì)的查詢、下載和統(tǒng)計(jì)。結(jié)算時(shí)，收購商在“豐收e寶”上刷農(nóng)戶銀行卡，選擇收購品種、輸入收購數(shù)量、交易金額、支付密碼即可將收購款項(xiàng)直接支付到農(nóng)戶銀行卡賬戶內(nèi)。“農(nóng)產(chǎn)品收購e站通”不僅彌補(bǔ)了傳統(tǒng)存單結(jié)算中的存單丟失、提現(xiàn)費(fèi)時(shí)等缺陷，還杜絕了現(xiàn)金結(jié)算的假幣流通、現(xiàn)金安全等問題。“豐收e寶”無結(jié)算手續(xù)費(fèi)，減少了農(nóng)產(chǎn)品收購成本支出。目前，該項(xiàng)目已為草莓、蒜薹等32個(gè)收購商、1456個(gè)農(nóng)戶提供收購結(jié)算服務(wù)，累計(jì)結(jié)算農(nóng)產(chǎn)品收購款項(xiàng)4482萬元。
聚合支付，暢通支付結(jié)算通道。為助力新農(nóng)村商戶享受更優(yōu)質(zhì)的收單服務(wù)，青島農(nóng)商銀行不斷優(yōu)化商戶體驗(yàn)，積極開展減費(fèi)讓利活動(dòng)，通過與中國(guó)銀聯(lián)對(duì)接銀聯(lián)條碼前置平臺(tái)，支持云閃付支付，完成微信、支付寶、云閃付、青e付等支付渠道的聚合，只需一個(gè)二維碼即可完成全渠道收款；持續(xù)開展手續(xù)費(fèi)優(yōu)惠活動(dòng)，目前已累計(jì)為5萬多戶農(nóng)村地區(qū)商戶減免手續(xù)費(fèi)超過5000余萬元，切實(shí)支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展；通過與教體局等單位深化合作，搭建了智慧繳費(fèi)平臺(tái)，解決了校園餐費(fèi)等費(fèi)用收費(fèi)難、收費(fèi)慢、管理難等難題；通過開展支付寶紅包碼、云閃付隨機(jī)立減、青e付隨機(jī)立減等活動(dòng)，在為客戶提供支付優(yōu)惠的基礎(chǔ)上，為商戶引流，實(shí)現(xiàn)商戶客戶雙贏。截至2022年4月末，農(nóng)村地區(qū)商戶入駐超過5萬戶，累計(jì)交易超過0.86億筆，交易金額162億元。
搭建平臺(tái)，賦能支付結(jié)算決策。依托掃碼收單系統(tǒng)，上線“莓好錢景一碼通”平臺(tái)。該平臺(tái)為西海岸寶山鎮(zhèn)提供了安全便捷的支付服務(wù)和銷售信息的實(shí)時(shí)收集，從管理信息化、支付電子化、監(jiān)控?cái)?shù)據(jù)可視化、決策指導(dǎo)精細(xì)化以及產(chǎn)銷對(duì)接信息撮合五個(gè)方向有效解決了藍(lán)莓收購產(chǎn)業(yè)的經(jīng)營(yíng)痛點(diǎn)，助力藍(lán)莓產(chǎn)品“全鏈條式”管理模式和產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。
配齊設(shè)備，提高銀行卡發(fā)放效率。青島農(nóng)商銀行面向農(nóng)村地區(qū)居民發(fā)行加載金融功能和社會(huì)保障功能的社保卡，并在207家營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)配備了社�？磿r(shí)制卡設(shè)備，為農(nóng)村地區(qū)參保居民提供社�？磿r(shí)制發(fā)卡一站式服務(wù)。目前，青島農(nóng)商銀行共為農(nóng)村地區(qū)發(fā)放社�？�286萬張。此外，該行推出了“鄉(xiāng)村振興”信用卡，該卡主要面向青島市縣鄉(xiāng)鎮(zhèn)級(jí)農(nóng)業(yè)農(nóng)村主管部門正式工作人員、在農(nóng)業(yè)農(nóng)村主管部門備案的村集體管理人員，以及符合條件的其他“三農(nóng)”相關(guān)人員發(fā)放。該卡實(shí)現(xiàn)了個(gè)人消費(fèi)、公務(wù)支出、報(bào)銷、電子化還款等功能，同時(shí)為該卡配置了涉農(nóng)意外保險(xiǎn)、醫(yī)療服務(wù)、農(nóng)技指導(dǎo)、涉農(nóng)商戶消費(fèi)兩倍積分等精彩權(quán)益。為向客戶提供上門服務(wù)，青島農(nóng)商銀行為客戶經(jīng)理配備了近500臺(tái)MTS移動(dòng)終端。截至4月底，共發(fā)行鄉(xiāng)村振興信用卡1.2萬張。
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[b]三、以“網(wǎng)絡(luò)和服務(wù)全覆蓋”持續(xù)優(yōu)化農(nóng)村支付結(jié)算線上服務(wù)[/b]
（一）優(yōu)化體驗(yàn)，助力快捷農(nóng)村支付。作為深度耕耘本地的地方法人，農(nóng)村個(gè)人及小微對(duì)公客戶是電子銀行服務(wù)的主要客戶群體。截至4月末，青島農(nóng)商銀行個(gè)人電子銀行簽約客戶達(dá)到252.6萬戶，其中，涉農(nóng)區(qū)域客戶154萬戶，累計(jì)辦理交易筆數(shù)204.53萬筆；企業(yè)電子銀行注冊(cè)客戶12.89戶，其中，涉農(nóng)區(qū)域客戶6.61萬戶，累計(jì)辦理交易筆數(shù)61.6萬筆。在支付體驗(yàn)管理方面，青島農(nóng)商銀行不斷優(yōu)化電子渠道支付體驗(yàn)，推出城市和鄉(xiāng)村簡(jiǎn)約版兩個(gè)手機(jī)銀行主題版本，以更加簡(jiǎn)潔的頁面、人性化的菜單設(shè)置和簡(jiǎn)化的流程頁面滿足用戶需求，更好地適應(yīng)涉農(nóng)區(qū)域及老年客戶群體，實(shí)現(xiàn)客戶體驗(yàn)和普惠金融的雙提升。
（二）便民繳費(fèi)，助享高效農(nóng)村生活。為助力新農(nóng)村客戶享受優(yōu)質(zhì)的便民服務(wù)，青島農(nóng)商銀行不斷深化廣義金融生活服務(wù)建設(shè)。一方面，整合內(nèi)外部資源，不斷豐富線上繳費(fèi)種類，方便新農(nóng)村客戶群體通過直銷銀行、微信銀行和小微云渠道方便獲得各項(xiàng)繳費(fèi)服務(wù)。截至2022年4月末，實(shí)現(xiàn)線上繳費(fèi)項(xiàng)目32項(xiàng)，已初步建成集能源、通訊、政務(wù)學(xué)校為主導(dǎo)的繳費(fèi)產(chǎn)品體系，基本能夠涵蓋農(nóng)村地區(qū)客戶的日常繳費(fèi)需求。另一方面，不斷拓寬金融服務(wù)場(chǎng)景，以“政務(wù)+生活”為目標(biāo)打造廣義便民生活服務(wù)。2022年計(jì)劃對(duì)全行的政務(wù)類繳費(fèi)業(yè)務(wù)進(jìn)行梳理，打造專門的涉政繳費(fèi)模塊，實(shí)現(xiàn)非稅、靈活就業(yè)、交警罰款等涉政類繳費(fèi)，同時(shí)通過集成一攬子政務(wù)接口實(shí)現(xiàn)公積金、社保和醫(yī)保等涉政類相關(guān)服務(wù)的查詢、繳費(fèi)或支取功能。
（三）整合資源，打造直銷銀行線上服務(wù)入口。青島農(nóng)商銀行直銷銀行依托互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)和電子賬戶體系，打破了傳統(tǒng)銀行服務(wù)時(shí)間、空間限制，使各類金融服務(wù)能夠7×24小時(shí)觸達(dá)客戶。通過不斷創(chuàng)新各項(xiàng)產(chǎn)品和服務(wù)，直銷銀行建立了完善的“存、貸、付”產(chǎn)品體系，上線了涵蓋存款、基金、理財(cái)、黃金、貴金屬、智能網(wǎng)貸、線上支付、便民查詢服務(wù)等豐富的產(chǎn)品和功能，成為青島農(nóng)商銀行推動(dòng)普惠金融服務(wù)延伸的重要平臺(tái)。截至目前，農(nóng)村地區(qū)直銷銀行注冊(cè)用戶達(dá)到80多萬戶，年度交易筆數(shù)30多萬筆、交易金額250多億元。
（四）助力生產(chǎn)，信貸支付線上線下協(xié)同推進(jìn)。依托大數(shù)據(jù)和金融科技，青島農(nóng)商銀行積極拓展線上“信e貸”信貸業(yè)務(wù)，通過客戶經(jīng)理線下入戶客戶信息采集、線下貸款審批或利用外部大數(shù)據(jù)進(jìn)行客戶授信，同時(shí)不斷優(yōu)化信貸支付環(huán)境，通過手機(jī)銀行APP實(shí)現(xiàn)線上貸款發(fā)放和還款，形成線上線下協(xié)同推進(jìn)的工作格局，提高小額貸款的可得性、普惠性和便利性，不斷擴(kuò)大普惠金融服務(wù)覆蓋面。截至2022年4月末，“信e貸”線上貸款余額30.05億元、21990戶，累計(jì)發(fā)放80.57億元、42627戶。
（五）關(guān)愛老人，助力農(nóng)村積福養(yǎng)老。積極破解農(nóng)村養(yǎng)老難題，青島農(nóng)商銀行引用瑞士“時(shí)間銀行”養(yǎng)老理念，在西海岸新區(qū)試點(diǎn)推出適用于中國(guó)老年人自助積分式養(yǎng)老服務(wù)——“新時(shí)間銀行積分養(yǎng)老”服務(wù)體系。該體系以政府主導(dǎo)、平臺(tái)整合、社會(huì)參與、協(xié)同為老核心理念，整合涉及養(yǎng)老服務(wù)和老年人經(jīng)常消費(fèi)的醫(yī)院、超市、銀行、通信、旅游、康復(fù)理療等行業(yè)場(chǎng)景，以老年人普遍關(guān)心的社會(huì)保障和金融服務(wù)為切入點(diǎn)，將社保、銀行、養(yǎng)老通過“新時(shí)間銀行積分養(yǎng)老”服務(wù)體系做有效整合和合理再分配，利用積福積分模式鏈接各類服務(wù)資源，打造養(yǎng)老服務(wù)異業(yè)聯(lián)盟，降低養(yǎng)老服務(wù)成本，提高養(yǎng)老服務(wù)質(zhì)量。截至目前，已通過運(yùn)營(yíng)發(fā)展積福會(huì)員近2.1萬人。
[img]/tp/2022/0608/1728003333.jpg[/img] [b]四、以“宣傳和培訓(xùn)全覆蓋”助力提高農(nóng)民支付結(jié)算意識(shí)[/b]
（一）樂“活”互動(dòng)，豐富宣傳教育資源。青島農(nóng)商銀行依托“青島市金融教育示范基地”和“青島農(nóng)商銀行”微信公眾號(hào)，精選25件內(nèi)容鮮活、形式新穎的作品進(jìn)行線上展播。巧妙結(jié)合當(dāng)前社會(huì)熱點(diǎn)，創(chuàng)作平面設(shè)計(jì)作品135件，視頻設(shè)計(jì)作品56件，對(duì)社會(huì)關(guān)注問題、新業(yè)態(tài)盲點(diǎn)及時(shí)開展風(fēng)險(xiǎn)提示。僅“3.15”消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)教育宣傳周期間，防范非法集資、竊取個(gè)人信息、電信網(wǎng)絡(luò)詐騙等非法金融活動(dòng)類的宣傳總瀏覽量超過4.89余萬次，覆蓋人數(shù)超5余萬人。
（二）“數(shù)字”賦能，延伸宣傳教育“觸角”。借助青島農(nóng)商銀行助農(nóng)取款服務(wù)點(diǎn)渠道優(yōu)勢(shì)，深入偏遠(yuǎn)落后和農(nóng)村鄉(xiāng)鎮(zhèn)地區(qū)，加大對(duì)農(nóng)村地區(qū)的金融知識(shí)普及力度。開發(fā)助農(nóng)取款服務(wù)點(diǎn)金融教育宣傳功能，以通俗易懂的語言，結(jié)合身邊常見案例，讓廣大鄉(xiāng)鎮(zhèn)地區(qū)居民“一看便知、一聽就懂、一學(xué)就會(huì)”；做好鄉(xiāng)村地區(qū)金融知識(shí)“靶向宣傳”，真正做到“普及有廣度、宣傳有深度、服務(wù)有溫度”；推動(dòng)金融知識(shí)普及與農(nóng)村精神文明建設(shè)、鄉(xiāng)村治理融合互促；積極參加“疫情無情，金融有愛”金融機(jī)構(gòu)聯(lián)合線上公益直播活動(dòng)，結(jié)合疫情防控工作安排，普及金融服務(wù)便利化措施，幫助農(nóng)村居民消費(fèi)者掌握適用理財(cái)知識(shí)；上線青島市廣播電視臺(tái)舉辦的銀行保險(xiǎn)公益知識(shí)宣傳欄目《銀保服務(wù)直通車》，通過網(wǎng)絡(luò)直播的方式傾聽客戶心聲，開展政策解讀，回應(yīng)社會(huì)關(guān)切，宣傳金融知識(shí)和政策。今年以來，青島農(nóng)商銀行各類宣傳教育活動(dòng)觸達(dá)消費(fèi)者29.17萬人次，推動(dòng)全民“學(xué)金融、懂金融、用金融”。
（三）做“精”做“實(shí)”，確保宣傳教育效果。青島農(nóng)商銀行將金融消費(fèi)者教育宣傳融入日常管理，發(fā)揚(yáng)農(nóng)商人“挎包精神”，將金融政策、金融知識(shí)送到千家萬戶。例如，走進(jìn)鄉(xiāng)村廟會(huì)大集，發(fā)宣傳手冊(cè)，開展現(xiàn)場(chǎng)宣講，向村民講解非法集資、電信詐騙等非法金融活動(dòng)的危害，普及反假幣基礎(chǔ)知識(shí)、殘缺污損人民幣兌換辦法，并現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行殘損幣及小面額錢幣兌換。今年以來，青島農(nóng)商銀行通過在農(nóng)村地區(qū)網(wǎng)點(diǎn)持續(xù)播放貨幣反假視頻、深入農(nóng)村集市講解假幣知識(shí)、到助農(nóng)服務(wù)點(diǎn)發(fā)放宣傳單等多種方式開展貨幣反假宣傳活動(dòng)，發(fā)放宣傳材料4000余份，覆蓋1.5萬余人次。
下一步，青島農(nóng)商銀行將繼續(xù)按照人民銀行金融支持全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興的工作部署，切實(shí)發(fā)揮服務(wù)“三農(nóng)”主辦銀行作用，積極參與“共創(chuàng)一個(gè)服務(wù)品牌、共建一個(gè)示范區(qū)、同開一個(gè)大蓬車”金融服務(wù)主題活動(dòng)，充分利用大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、人工生物智能等科技手段融合促進(jìn)普惠金融發(fā)展、助農(nóng)支付數(shù)字化、現(xiàn)金服務(wù)多元化、移動(dòng)便民工程下沉農(nóng)村、涉農(nóng)場(chǎng)景開發(fā)應(yīng)用，進(jìn)一步加強(qiáng)農(nóng)村支付風(fēng)險(xiǎn)防范，為全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興、助力加快農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化作出應(yīng)有的貢獻(xiàn)。
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