財(cái)經(jīng)觀察丨活期利率逼近0,一年期定存跌破1%!“降息潮”下,青島市民如何理財(cái)?

發(fā)布:2025/5/28 8:51:33  來(lái)源:大眾報(bào)業(yè)·半島新聞  瀏覽38 次  編輯:佚名

近日,隨著國(guó)有大行及股份制銀行陸續(xù)完成存款利率調(diào)降,活期存款利率降至0.05%,1年期定存利率跌破1%。半島全媒體記者查詢發(fā)現(xiàn),這是存款利率自2022年9月以來(lái)的第七次下調(diào),標(biāo)志著中國(guó)正式邁入存款利率 “1%時(shí)代”。這一調(diào)整關(guān)乎百姓的 “錢袋子”,低利率下普通市民如何理財(cái)?記者進(jìn)行了一番調(diào)查。

5月26日,建設(shè)銀行青島南京路支行內(nèi)的存款宣傳展板

銀行集體下調(diào)存款利率

近日,工行、農(nóng)行、中行、建行、交行、郵儲(chǔ)銀行六大國(guó)有銀行集體下調(diào)存款掛牌利率,拉開了新一輪存款利率下調(diào)的序幕。半島全媒體記者逐一查詢發(fā)現(xiàn),從具體調(diào)整情況來(lái)看,6家國(guó)有大行此次下調(diào)涉及多個(gè)存款品種。其中,活期利率下調(diào)5個(gè)基點(diǎn)至0.05%;定期整存整取三個(gè)月期、半年期、一年期、二年期均下調(diào)15個(gè)基點(diǎn),分別為0.65%、0.85%(郵儲(chǔ)銀行為 0.86%)、0.95%(郵儲(chǔ)銀行為 0.98%)、1.05%。三年期和五年期下調(diào)幅度更大,均下調(diào)25個(gè)基點(diǎn),分別降至1.25%和1.3%。

12家股份制銀行整存整取1年期、2年期掛牌利率分別降至1.15%、1.2%(民生銀行為1.15%,渤海銀行等三家為 1.3%)。三年期和五年期定期存款利率調(diào)整幅度普遍較大。以中信銀行為例,此前5年期定存掛牌利率普遍為1.6%,若以10萬(wàn)元定存5年計(jì)算,儲(chǔ)戶累計(jì)將獲得8000元利息;降息后利率為1.35%,累計(jì)利息為6750元,減少1250元。

大額存單也不吃香了

半島全媒體記者查詢發(fā)現(xiàn),目前市場(chǎng)上利率2%以上的“高息存款”產(chǎn)品已經(jīng)較難找到,而曾被視為“攬儲(chǔ)利器”的大額存單產(chǎn)品,其吸引力也在逐步下降。

26日上午,半島全媒體記者分別查詢中國(guó)銀行、農(nóng)業(yè)銀行APP上展示的整存整取利率,發(fā)現(xiàn)1至5年期的存款利率在0.95%~1.6%之間,大額存單方面,一年期產(chǎn)品收益率也僅1.2%左右。

中行(左)、建行(右)APP展示的存款相關(guān)產(chǎn)品。(記者手機(jī)截圖)

以農(nóng)業(yè)銀行為例,5月16日發(fā)售的大額存單(金穗2025年第16期個(gè)人大額存單),3年期年化利率還能達(dá)到1.90%,但到了5月20日在售的大額存單產(chǎn)品,3年期年化利率就降至1.55% 。股份行的大額存單利率雖普遍高于國(guó)有大行,可也沒(méi)有高于2%的產(chǎn)品,利率最高的是3年期年化利率為1.75%的大額存單。

年輕人開始攢“三金”

在青島工作的白領(lǐng)小劉,最近開始重新審視自己的理財(cái)計(jì)劃。他決定拿出部分資金,投資一些穩(wěn)健型的基金,期望能獲得更高的收益�!艾F(xiàn)在的定期存款利息越來(lái)越低,1萬(wàn)元放銀行一年才不到100塊錢利息,還不如配置一些低風(fēng)險(xiǎn)的基金,雖然有時(shí)收益會(huì)出現(xiàn)波動(dòng),但整體收益會(huì)比存銀行強(qiáng)一點(diǎn)�!毙⒄f(shuō)。

記者咨詢建行青島市分行工作人員了解到,目前青島地區(qū)活期存款利率僅0.05%

中國(guó)民生銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家溫彬表示,截至2025年5月18日,固收類理財(cái)近三月年化收益率2.46%、近一年收益率2.69%,現(xiàn)管類近七日年化收益率1.42%,整體收益率優(yōu)于定期存款。在“比價(jià)效應(yīng)”作用下,部分定存到期、潛在新增定存或轉(zhuǎn)向理財(cái),低風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品或承接這部分超額流出,從而長(zhǎng)期帶動(dòng)定期存款的財(cái)富化。

存款不香了,不少年輕人開始攢“新三金”。近日,支付寶平臺(tái)數(shù)據(jù)顯示,有937萬(wàn)“90后”、“00后”同時(shí)在支付寶平臺(tái)持有貨幣基金、債券基金、黃金基金,俗稱“新三金”。

對(duì)此,有網(wǎng)友調(diào)侃,以前是結(jié)婚買“三金”,現(xiàn)在是給自己買“新三金”,手里有錢才能多些底氣。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,債券基金和黃金短期也有波動(dòng),但歷史長(zhǎng)期走勢(shì)上漲,適合作為配置底倉(cāng),因此成為年輕人穩(wěn)健理財(cái)?shù)臒衢T選擇。

普通市民該如何理財(cái)?

面對(duì)如此低的存款利率,普通人該如何理財(cái)呢?記者就此采訪了國(guó)泰海通證券(青島九水東路營(yíng)業(yè)部)資深理財(cái)顧問(wèn)張女士。張女士表示,在當(dāng)前形勢(shì)下,普通人理財(cái)需要更加多元化和謹(jǐn)慎。

張女士告訴記者,近期不少青島市民來(lái)咨詢基金開戶

首先,儲(chǔ)蓄仍然是理財(cái)?shù)幕A(chǔ),但可以適當(dāng)調(diào)整儲(chǔ)蓄方式。雖然活期和定期存款利率降低,但大額存單、儲(chǔ)蓄國(guó)債等產(chǎn)品收益相對(duì)較高且保本安全,值得考慮。例如,一些銀行的大額存單利率會(huì)在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上有一定上浮,對(duì)于有一定資金量的儲(chǔ)戶來(lái)說(shuō)是不錯(cuò)的選擇。

其次,低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品可以作為資產(chǎn)配置的一部分。像貨幣基金,具有流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)低的特點(diǎn),收益通常高于銀行活期存款。還有銀行的 R1、R2 等級(jí)理財(cái)產(chǎn)品,收益和流動(dòng)性都不錯(cuò),風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)可控。不過(guò),在購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品時(shí),一定要仔細(xì)閱讀產(chǎn)品說(shuō)明書,了解產(chǎn)品的投資方向和風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。

再者,如果風(fēng)險(xiǎn)承受能力允許,可以適當(dāng)配置一些債券基金或混合基金。但投資基金前,要充分了解基金的投資策略、歷史業(yè)績(jī)等信息。例如,可以通過(guò)查看基金的年報(bào)、季報(bào),了解基金經(jīng)理的投資風(fēng)格和過(guò)往表現(xiàn)。同時(shí),要注意分散投資,不要把所有資金都集中在一只基金上。

此外,保險(xiǎn)在理財(cái)規(guī)劃中也不可忽視。重疾險(xiǎn)可以在不幸患病時(shí)提供經(jīng)濟(jì)保障,避免因病致貧;意外險(xiǎn)可以在遭遇意外時(shí)減輕經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān);而養(yǎng)老保險(xiǎn)則可以為未來(lái)的養(yǎng)老生活提前做好規(guī)劃。

最后,張女士強(qiáng)調(diào),普通人理財(cái)要不斷學(xué)習(xí)理財(cái)知識(shí)�?梢酝ㄟ^(guò)閱讀財(cái)經(jīng)書籍、關(guān)注財(cái)經(jīng)新聞、參加理財(cái)講座等方式,提升自己的理財(cái)能力,從而更好地應(yīng)對(duì)復(fù)雜多變的金融市場(chǎng)。

(半島全媒體記者 徐曉 李存國(guó))


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